- 20 Μαρ 2017, 00:10
#377530
KiloMeater έγραψε:Ειχα τη συζητηση με την τραπεζα , αρκετα ενδιαφερουσα, μου ελυσε πολλες αποριες.
Το επιτοκιο της τραπεζας ειναι 1.125% σταθερο για 20 ή 25 χρόνια, επιπλεον του γιουριμπορ που τωρα ειναι ~μηδενικο αν και περιμενουνε καποια στιγμη να ανεβουνε. Μπορεις να το αλλαξεις οποτε θες σε σταθερο 2% χωρις κοστος. Γενικα μπορεις να κανεις μεταβολες χωρις κοστος, να αυξησεις ή να μειωσεις τη δοση, να πληρωσεις νωριτερα χωρις καποιο πεναλτυ . Επισης για ενα 6μηνο αν χρειαστει (πχ αναμεσα σε αλλαγες εργασιας) μπορουν να το παγωσουνε να πληρωνεις μονο τοκους.
Η διαφορα αναμεσα σε 20 ή 25 χρονια τελικα ειναι λιγοτερο απο 15Κ, αλλα η μηνιαια διαφορα στη δοση ειναι τοσο μεγαλη που νομιζω αξιζει να πας για τα 25 και να εισαι πιο χαλαρος στο μεταξυ, δε θα σωθω για 15Κ στο τελος .
Μου εδωσε χαρτουρα, θελει αρκετη μελετη αλλα δεν ειδα τιποτα περιεργο , κατι που να μην περιμενα.
Μονο τα κοστη ασφαλειας σπιτιου και ζωης που ζητανε δεν ειχα υπολογισει αλλα οκ, δεν κανουν την σημαντικη διαφορα.
To 1.125 είναι το πόσο κέρδος βγάζει η τράπεζα. Αυτή η διαφορά πάνω από το euribor θα είναι σταθερή για όλη τη διάρκεια του δανείου; Δες τα μικρά γραμματάκια αν μπορούν να το αλλάξουν.
Επίσης άλλο είναι το euribor και άλλο το κάτι άλλο που δεν θυμάμαι (ίσως το επίσημο επιτόκιο της τράπεζας της χώρας) που μπορεί να διαφέρει σε κάποιες περιπτώσεις.
Και το σταθερό μπορεί να είναι τώρα 2% αλλά αν πας αργότερα να το ζητήσεις θα είναι παραπάνω. Γενικά το σταθερό είναι υψηλότερο όταν το euribor είναι χαμηλά γιατί είναι πιο πιθανό να πάει προς τα πάνω και το αντίθετο. Και αν διαλέξεις σταθερό συνολικό επιτόκιο για πόσα χρόνια στο δίνουν, συνήθως 5 άντε 10, μετά πρέπει να το ξανασυζητήσεις.
Το κερατιάτικο της τράπεζας μπορεί να μικραίνει όσο μεγαλύτερη η προκαταβολή μετρητού (ποσοστό επί της αξίας του ακινήτου που μπορείς να εξοφλήσεις) μια και μειώνεται το ρίσκο τους (είναι μικρότερο το ποσοστό επί του όλου που ρισκάρουν αυτοί μια και ρισκάρεις κι εσύ το ποσό που έβαλες).
Πρέπει να δεις πόσο μικραίνει το μηνιάτικο με τα χρόνια, μερικές φορές η διαφορά είναι πολύ μικρή για τα πχ 5 χρόνια παραπάνω οπότε λες ας δίνω κάτι παραπάνω να τελειώνω νωρίτερα.
Ψάξε μήπως έχετε τίποτα διευκολύνσεις, επιδοτήσεις κλπ μέσα από τη δουλειά, όλο και κάτι πρέπει να υπάρχει ρώτα με πάθος και χωρίς ντροπές.
Υπάρχουν διάφορα είδη δανείου, στα περισσότερα πληρώνεις τόκους και κεφάλαιο αλλά τα πρώτα χρόνια το μεγαλύτερο μέρος είναι οι τόκοι. Υπάρχουν και άλλου είδους δάνεια πχ κάποτε φοριόταν ένα που πλήρωνες μόνο τόκο στην τράπεζα και έδινες και σταθερό ποσό το οποίο επενδυόταν και έβγαζε κέρδος και που ήταν ταυτόχρονα και ασφάλεια ζωής που θα αποπλήρωνε το κεφάλαιο με την ωρίμανση ή πιο πριν σε περίπτωση θανάτου.
Μπορεί το δάνειο να συνδυαστεί με τυχόν καταθετικό λογαριασμό που έχεις ώστε να λειτουργεί σαν εγγύηση για καλύτερο επιτόκιο (χωρίς να χάσεις τη χρήση του ποσού αν το χρειαστείς).
Γενικά σε σοβαρή τράπεζα τα περισσότερα είναι διαπραγματεύσιμα. Αλλά υπάρχουν κάτι μικρές λεπτομέρειες (μικροέξοδα) που σου προκύπτουν όταν πας να το κάνεις.
Πρόσεξε πόσα θέλει η τράπεζα σαν κόστος φακέλου, θυμάμαι επέλεξα την όχι δωρεάν λύση μια και έδινε λίγο χαμηλότερο επιτόκιο που σε βάθος χρόνου ήταν σημαντικό κέρδος.
Επίσης επιθεώρηση από μηχανικό (που ίσως σε αναγκάσει να κάνεις η τράπεζα), χαρτόσημα και ό,τι άλλο προβλέπεται που μπορεί να μην έχεις καν υπόψη σου (πχ σύνδεση με ρεύμα, νερό, γκάζι, δημοτικά τέλη, πάρκινγκ, κάτι άλλο που μπορεί να παίζει).
Γενικά δεν είναι δύσκολο να το πουλήσεις για να πάρεις άλλο απλά εμπλέκεται και η τράπεζα που έτσι κι αλλιώς θα εμπλεκόταν αν ήθελες αν πάρεις δάνειο. Μπορείς μάλιστα μερικές φορές να κρατήσεις το δάνειο αν έχει καλύτερους όρους από το επόμενο και να το μεταφέρεις στο επόμενο σπίτι. Αν δεν θέλεις άλλο σπίτι και απλά το πουλάς τότε αυτόματα κρατάνε το υπόλοιπο που τους χρωστάς και αν έχει περίσσευμα στο δίνουν.
aka onyx !
Βρε μήπως να το γυρίσω σε paypal πάλι; Ήταν πιο πολύ;
